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Morgan Stanley (MS)合併E*trade後9月的第一份STATEMENT報告中，多了MS與晨星對各股的免責評價訊息可以參考
不曉得MS和晨星都不花時間評價的美股，會不會是比較不值得投資的？
另外，不曉得老師和同學們覺得這些評級是否值得參考呢？

(英翻中是用ChartGPT)
例如：
3M CO (MMM)
Rating: Morgan Stanley: 2, Morningstar: 1; Next Dividend Payable 12/2023; Asset Class: Equities
評級：摩根士丹利：2，晨星公司：1；下一個股息支付日期為2023年12月；資產類別：股票。

B & G FOODS INC (BGS)
Next Dividend Payable 10/30/23; Asset Class: Equities
→BGS完全沒有評價…

For ease of comparison, Morgan Stanley and Morningstar, Inc.'s equity research ratings have been normalized to a 1 (Buy), 2 (Hold), and 3 (Sell). Refer to your June or December statement
for a summary guide describing the ratings.
為了便於比較，摩根士丹利和晨星公司的股票研究評級已標準化為1（買入）、2（持有）和3（賣出）。請參考您六月或十二月的報表，了解評級的總結指南。

我完全不看券商的研究報告
只按盈再表

十月二日和三日連續兩天，
依往例去小七中信ATM用嘉信借記卡提新台幣一萬五，
都領不到，吐出的紙本收據顯示請詢問發卡行或是
你的操作不被允許的訊息。
十月四日打電話給嘉信客服，客服再問了銀行端才回覆
說：「你領少一點，你領46x美金超過了…」
當天再去領還是先試15k台幣還是不行
再試領14k也不行
最後降低到一次提領13k終於領到了
接著再領第二次13k
最後領4K
滿足當天1000鎂的上限。

我的問題是
我五月中匯率30.6時，一次領15k沒問題
我一天領兩次15k湊三萬台幣，符合一天一千鎂限制。
現在十月匯率來到32.2，
照理用更低的美金（49x->46x usd ~= 15k ntd)
就滿足我往常的提領需求，但
不知道現在為何要降低把提領金額降到13k才可以領？
請問老師和各位大大們！請示疑。感謝

Backup Withholding Report
Chapter 3 ("NRA") Withholding tax was recently debited from your account in the amount shown below.
請問有同學遇過上列訊息,被扣稅款的嗎?

配息的預扣稅，E*Trade以前是月報(statement)最後面可以看到配息與稅務資訊，沒有逐筆通知，MS合併ET後才看到這種逐筆通知的訊息
（以下的中譯為ios翻譯）

如訊息內容所述：Chapter 3 ("NRA") Withholding tax
                                  第3章（“NRA”）預扣稅

法令網站參考請點我
受《國內稅收法》第3章或第4章預扣的人

第1441-1443條規定的第3章預扣稅通常對FDAP收入或美國來源的收益的支付適用30%的法定預扣稅率，但前提是它們與向外國人收款人進行的美國貿易或業務沒有有效聯絡。 它不適用於向美國人支付的款項，但在某些情況下，美國人充當外國人的代理人。 通常，您根據收款人提供的檔案來確定收款人作為美國人或外國人的分類和身份。 請參閱第515號出版物《非居民外國人和外國實體預扣稅款》中的檔案部分。 但是，如果您沒有收到任何檔案，或者您無法可靠地將全部或部分付款與您可以信賴的檔案聯絡起來，那麼您必須應用某些推定規則來做出這些決定。

如果預扣代理人未能預扣，預扣代理人可能需要承擔稅款，外加任何適用的罰款和利息。 參見第1461節。 如果稅款由外國人支付，則不會從預扣代理人那裡徵收預扣稅。 然而，這並不免除扣留代理人對任何適用的處罰和利息的責任。 參見第1463節。

第4章預扣款要求預扣代理人扣向FFI實體預扣可預扣款項的30%，除非預扣代理人能夠將FFI視為參與FFI、被視為合規的FFI或豁免受益所有人。 第4章預扣款也適用於向作為被動非金融外國實體（NFFE）的可預扣款項，該實體未能識別其實質性美國所有者（或證明其沒有任何實質性美國所有者）。 您必須確定收款人的第4章狀態，以確定是否透過適用第4章的檔案要求來確定預扣款是否適用，通常是透過獲得與付款相關的表格W-8（或根據適用的IGA，類似的商定表格），或在美國境外就離岸義務付款的其他檔案。 有關這些檔案要求的詳細資訊，請參閱財政部法規第1.1471-3（d）節。 第4章規定的預扣款也可能適用於參與FFI或註冊的被視為合規FFI的帳戶持有人，FFI必須將其視為頑固的帳戶持有人。

出版物515中題為“受第3章或第4章預扣的人”的一節適用於第3章和第4章，除非另有說明，除非文字明確適用於其中一項（例如，所得稅條約下的降低稅率和豁免）。

Persons Subject to Chapter 3 or Chapter 4 Withholding of the Internal Revenue Code
Chapter 3 withholding under sections 1441-1443 generally applies a 30% statutory rate of withholding to payments of FDAP income or gains from U.S. sources but only if they are not effectively connected with a U.S. trade or business  made to a payee that is a foreign person. It does not apply to payments made to U.S. persons, except in certain cases in which the U.S. person acts as an agent for a foreign person. Usually, you determine the payee's classification and status as a U.S. or foreign person based on the documentation that the payee provides. See the Documentation section in Publication 515, Withholding of Tax on Nonresident Aliens and Foreign Entities. However, if you have received no documentation or you cannot reliably associate all or a part of a payment with documentation upon which you can rely, then you must apply certain presumption rules to make these determinations.

If the withholding agent fails to withhold, the withholding agent may be held liable for the tax, plus any applicable penalties and interest.  See section 1461.   To the extent the tax is paid by the foreign person, the withholding tax will not be collected from the withholding agent.  However, this does not relieve the withholding agent from liability for any applicable penalties and interest.  See section 1463.

Chapter 4 withholding requires a withholding agent to withhold 30% on withholdable payments made to an entity that is an FFI unless the withholding agent is able to treat the FFI as a participating FFI, deemed-compliant FFI, or exempt beneficial owner. Chapter 4 withholding also applies to withholdable payments made to an entity that is a passive non-financial foreign entity (NFFE) that fails to identify its substantial U.S. owners (or to certify that it does not have any substantial U.S. owners). You must establish the payee’s chapter 4 status to determine if withholding applies by applying the documentation requirements of chapter 4, generally by obtaining a Form W-8 (or, under an applicable IGA, a similar agreed form) associated with the payment, or other documentation for payments made outside of the United States with respect to offshore obligations. See Treasury regulations section 1.1471-3(d) for details on these documentation requirements. Withholding under chapter 4 may also apply to account holders of a participating FFI or registered deemed-compliant FFI that the FFI is required to treat as recalcitrant account holders.

The section titled "Persons Subject to Chapter 3 or Chapter 4 Withholding" in Publication 515 applies to both chapters 3 and 4, except where otherwise indicated and except where the text clearly applies to one or the other (e.g., reduced rates and exemptions under income tax treaties).

請問:預扣的稅款,明年報稅時,在何種條件下可退還? thanks!!

不知有沒有同學有開 IB 的帳戶，直接投資日股？

日股國內複委託的成本，算起來成本太高。
看有人推薦 IB可以直接投資日股

https://www.interactivebrokers.com/cn/index.php?f=2356&p=stocks1


目前在考慮要不要多開 IB 的帳戶來投資日股？

我有用IB 買日股，手續費萬分之8。美金換匯匯價交易，手續費用USD2。

近期也因為日幣跌到30年新低，再加上近期巴菲特在籌錢買日股的消息，忍不住手癢撥了部分資金買了的日幣。
IB盈透似乎是沒甚麼問題券商(美金未投入部分還可滾利息)，相較規模(股本/營利)大約是與SCHW的10分之一，但因之前沒聽過，擔心長年置產在IB是否安全?
查了營再表看來OK，有相關經驗的同學是否可提出不同看法或建議?

只要是在正規的美股券商開戶，而且該券商為SIPC的會員，那麼投資人的證券及現金資產是受到保護的，保障上限是50萬美元，其中現金保障上限25萬美元。

在受保银行存款转存计划下，合格的IBKR客户除现有的美国证券投资者保护公司（SIPC）250,000美元的保险覆盖外，还能获得高达2,500,000美元的联邦存款保险司（FDIC）保险，总保险覆盖达到2,750,000美元。

僅供參考。風險請自行評估。

IB的日股手續費真便宜！心動中⋯

只是我已經開了2個日股複委託帳戶，若再開IB，日股就是3個帳戶⋯
目前美股1個，台股2個帳戶
帳戶太多管理較麻煩，會偷懶計算績效，尤其較忙碌時

上星期六去申請 IB 的開戶，今天就審過了(工作天2 天)，效率真好！
預計用來投資日股！

提醒: IB 交易美股是有收費的。

了解，感謝提醒！主要是用來直接投資日股，成本比複委託便宜

開了IB的「虛擬」帳戶APP，介面比想像中容易，還有延長交易的功能，非日本股市交易時間也可買賣，此帳戶專門買日股似乎也不錯。

爬文看到叮嚀：注意不要開戶到IB的香港分公司（網址有hk）

IB投資美股手續費 有比 E*Trade Firstrade or 嘉信 低嗎？
IB號稱未投入美股的美金一萬以上有4.8%的年利率，這蠻吸引人的。畢竟大部分時間最多也只有三分之2會投入，三分之一的美金還可滾利息。真是如此嗎？

看了同學的分享才知有付息，回頭看了10月分帳單，算起來配息率約有年息 3.23% 。我要另外分享的是，若入款IB是美金部位，IB 平台上雖然有提供換匯選項，但以投資方式 USD.JPY 買日幣比較有利，手續費 USD2。不同於 firstrade 交易0手續費， IB 美股交易手續費 USD 1, ADR, PINK 有比較高，印象中 USD 6 -10 (很久沒交易，若有誤， 請以官網為主)。

關於 Curry桑 提醒  "IB是否有提供SIPC保障？"
查詢後是有的，如下：

上個星期11/28 完成 IB 開戶，今天 12/4 也完成入金了，準備開始買日股。

是在台灣換好日幣電匯過去嗎?還是電匯美金買日幣?
上面同學說好像在IB以美金兌換日幣較划算是嗎?

IB匯入日幣與美金都可，每次匯入的幣別可不同。
IB的網頁有介紹換匯比一般銀行優惠。
IB的交易手續費不僅日股手續費比台灣券商便宜很多，場外交易的股票也便宜，手續費1美元。
以上是在模擬倉試用發現的，目前開戶中。

若是手上是台幣，建議換日幣後匯入，畢竟IB不收台幣。若是手上部位是美金，IB的日幣報價會比台灣銀行優，日幣若不是波動劇烈時期，建議匯入後再處理。

美金兌換日幣用外匯市場交易模式，操作方式如下：
按交易欄位=》輸入USD.JPY 按外匯搜尋=〉外匯交易即時報價=>
底部就會有賣出和買入欄位。按買入即換成日幣。外匯交易手續費是USD2,
這會比IB平台提供的換匯價優。同學要換匯時，可操作比較。另外，若部位高
美金有利息，日幣沒有。

一、IB已開戶完成，也完成了小額美金與日圓的匯入與匯出，以下情況在模擬倉無法發現，故分享同學參考:

1.XIRR計算: IB有多國貨幣，帳戶要求指定"基礎貨幣"，就是統一顯示某國貨幣；若要確認原來匯入幣別的餘額，可至轉帳與支付/取出資金/取款/ 選擇取款方式，找到可提與現金，可看到原始匯入幣別的金額，便於計算XIRR。
2.入金免費:指美金免費，匯出日圓還是會收中轉行的費用，我被扣了2000日圓。
3.出金每月1次免費:美金匯回沒收費，匯到國泰世華，扣了6.4美金手續費，相當於美金匯回台灣只要200元台幣；本想同時匯回日圓，但屬同月第2次出金，APP顯示收費1600日圓手續費，暫不嘗試。

二、有關詐騙: 台灣若要找IB客服，網路資料說要打到香港或上海詢問，且非免付費，沒有嘗試電話確認；詢問國泰銀行的行員，行員建議可注意手機APP與網頁資訊是否一致，並且執行重要動步驟時，是否會收到email通知。

目前已是第四季，GDP在年度高點，忍住不買股票，等收割也是修煉，趁機開戶，追肥皂劇轉移注意力...

天冷請多照顧身體，大家要活很久，見證彼此或下一代成為億萬富翁。